ถ้าเกษียณมีเงิน10ล้านจากLTF RMFจะซื้อหุ้นปันผลหรือหุ้นเติบโต

[laemwade]

โดย จขกท อยากใช้เงินเดือนละ 30,000 บาท ค่าเล่าเรียนลูกปีละ 100,000 บาท
ส่วนภรรยารับราชการใช้เงินเดือนของเขาครับ จะเกษียณ หลัง จขกท 5ปี

หลังเกษียณส่วนใหญ่จะอยู่ต่างจังหวัด มีที่นา 4ไร่ ที่สวน 8ไร่

[dr1]

ผมขออนุญาตมาลองตอบนะครับ แถมอาจจะตอบไม่ตรงคำถามด้วย
เพราะผมอยากวางแผนไว้ให้ตัวเองเหมือนกันในเวลาอีกไม่นานข้างหน้า
หวังว่าคงมีอาจารย์และสมาชิกท่านอื่นๆเข้ามาแก้ไข เพิ่มเติม หรือแบ่งปันประสบการณ์เป็นความรู้ด้วยกันนะฮะ

ผมว่าท่านlaemwadeคงถามไอเดียของแผนเกษียณ
1. เรื่องเงิน
ผมว่าแผนของเงินเกษียนน่าจะ"ต้องไม่เสี่ยงต่อการเสียเงินต้น" ส่วนผลตอบแทนมากน้อยก็ตามแต่
ดังนั้นเงินLTF,RMFสิบล้านตามโจทย์นี้ น่าจะมีทางเลือกคือ
1.1 ปล่อยไว้เหมือนเดิม ผลตอบแทนน่าจะได้ราวๆ10%(มั้ง)ตามค่าเฉลี่ย
แล้วถอนมาปีละสี่แสนหกเพื่อเป็นค่าใช้จ่ายและค่าเรียนลูก(ทำงี้ได้มั้ยก็ไม่ทราบนะฮะ หรือถอนหมดแล้วซื้อกลับบางส่วน)
1.2 ถอนออกมาลงในหุ้นกู้ สลากออมสิน สลากธกส.พันธบัตร ซึ่งไม่เสี่ยงเรื่องเงินต้น แต่หายากที่จะได้ผลตอบแทน4-5%ตามแผน อาจต้องยอมรับผลตอบแทนที่น้อยกว่าแล้วลดค่าใช้จ่ายเดือนละสามหมื่นที่ตั้งไว้ลง
1.3 ถอนออกมาลงในกองทุนอสังหา "หุ้นเสมือนพันธบัตร"(คือปันผลดีกว่าเงินฝาก แต่ไม่โต จำพวกหุ้นสาธารณูปโภคอะไรเทือกนั้น) เพื่อให้ได้ผลตอบแทนที่ต้องการ
1.4 ถอนออกมาลงทุนหุ้นเติบโต ,หุ้นปันผล ตามคำถาม ซึ่งผมไม่แน่ใจว่า ถ้าเราจิ้มหุ้นปันผลมาสักห้าตัว เพื่อให้ได้ปันผลปีละสี่ห้าแสน ถ้าเงินเหลือ(ซึ่งไม่น่าเหลือ เพราะหุ้นปันผลดีๆ ที่ซื้อแล้วราคาไม่ร่วงลงจนแทบอยากเอาปันผลไปคืนน่ะ ยังมีมั้ย ถ้ามีบอกผมด้วยนะฮะ ฮา)แล้วค่อยมาซื้อหุ้นเติบโต ปัญหาคือต้องมีการจัดการติดตามปรับผอร์ท
1.5 ถอนออกมาฝากเงินเฉยๆ (แพ้เงินเฟ้อแน่นอน)แถมยังต้องกระจายฝากแห่งละล้านสิบธนาคาร
แล้วถอนใช้ไปเรื่อยๆปีละสี่แสนหก น่าจะหมดในยี่สิบกว่าปี ตอนนั้นอายุแปดสิบแล้ว เงินหมดพอดี วิธีนี้ไม่วุ่นวายดี
1.6 ค่อยๆถอนออกมาลงทุนในกองทุนดีๆ สม่ำเสมอ ค่าบริหารต่ำๆ(มีมั้ยอ่ะ? อดีตดีมานานพอเปลี่ยนผู้จัดการจะเป็นไงมั่งน้อ)เพื่อไม่ต้องวุ่นวายบริหารเอง แผนนี้น่าจะเหมาะกรณีที่เราจะส่งต่อไปให้ครอบครัวมั้งฮะ ง่ายดีสำหรับทุกคน
1.7 ลองคิดใหม่ทำใหม่ รักษาเงินต้นไว้ แล้วลดค่าใช้จ่าย ใช้ชีวิตแบบเต่าจำศีล อยู่เงียบๆหายใจเบาๆ
เงินเหลือจากเดือนสามหมื่นเอาไปซื้อหุ้นแบบdollar cost averageไปเรื่อยๆ แต่กว่าจะขึ้นs-curve ก็น่าจะสิบปีนะฮะ (ตอนนั้นยังจะมีอารมณ์ลงทุนหุ้นมั้ยเนี่ย)
วิธีนี้ต้องเป็นคนมีความสุขจากการเห็นเงินงอกฮะ ไม่ได้มีความสุขจากการใช้เงิน

อยากได้ความเห็นท่านอื่นๆด้วยนะฮะ
เพราะช่วงนี้ผมรู้สึกเอาเอง ว่าเป็นช่วงเปลี่ยนผ่านครั้งใหญ่ของทุกอย่าง
เห็นประธานสหกรณ์ใหญ่แถวอำเภอที่ผมอยู่(ซึ่งน่าจะอนุรักษ์นิยม) เชียร์ลงทุนcryptocurrencyอย่างสุดลิ่มทิ่มประตู
เลยพิศวงงงงวยกับความเปลี่ยนแปลงของสิ่งรอบตัวน่ะฮะ

2. เรื่องที่ดิน
ถ้าเป็นที่นาที่สวน ที่มีศักยภาพเปลี่ยนไปเป็นทำเลอยู่อาศัยหรือการค้า ก็อาจเก็บสำรองไว้
เผื่อต้องการใช้เงิน(เช่นรักษาตัว เพราะโอกาสที่ภรรยาจะไปก่อนเราก็มี ถ้าลูกรับราชการก็ดีไป แต่เด็กรุ่นใหม่ไม่นิยมแล้ว แถมอนาคตอาจรวมกองทุนทุกกองเป็นกองเดียวด้วย ประกัยสุขภาพก็ไม่ขายคนอายุเกิน65)
แต่ถ้าเป็นได้แค่เพื่อการเกษตร มีแรงทำก็ทำไปเท่าที่ได้ ทำเอาสนุกๆถ้าอยากทำนะฮะ
จะให้เขาเช่าแล้วแบ่งผลผลิตกันเท่าที่รู้ก็ไม่ค่อยเท่าไหร่นะฮะ หรือจะไปลงทุนอะไรเพิ่มก็มักไม่ได้ผลตอบแทนเป็นเงินมากนัก

3. เรื่องตัวเรา
อันนี้สำคัญที่สุดฮะ ฟังมาจากหลายๆท่านสรุปลงที่"เอาที่สบายใจเลย"
ทำอเไรก็ได้ ให้สบายใจ สงบ สนุก สุข ถ้าเป็นประโยชน์ต่อสังคมผู้อื่นคนรอบข้างยิ่งดี
อ.ผมท่านนึงทำงานหนักมาก เตรียมแผนเกษียณไว้ก่อนอายุ50คือ1.สะสมหนังสือดีๆทั่วโลก2.สะสมไวน์สุดยอดทั่วโลก
3.สะสมสุดยอดชาจากทุกที่4.สะสมพระเครื่อง ของโบราณ สุดท้ายท่านจากไปจากมะเร็งตับตั้งแต่ก่อนเกษียณหรือเปล่าไม่แน่ใจฮะ
ผมเองสะสมสมบัติบ้าไว้เยอะทั้งหนังสือวิดีโอเทปซีดีดีวีดีเครื่องดนตรีเครื่องมือช่างบ้าบอคอแตก ยังอยู่ในกล่องเลยฮะ

สรุปว่าผมตอบไม่ตรงคำถามนะฮะ กราบขออภัยด้วยฮะ

[amornkowa]

เห็น หมอหนึ่งตอบ แล้วค่อนข้างครบ
แต่ผมอยากจะแชร์เรื่องเงิน10ล้านที่มีอยู่กับค่าใช้จ่าย 4.6 แสนบาทต่อปี
เทียบแล้ว port ที่ให้return สัก 5% ก็น่าจะตอบโจทย์แล้ว
ขอเสนอportที่ประกอบด้วยกองทุนรวมดังนี้
กองทุนตราสารหนี้ไทย 10%
กองทุนตราสารหนี้ต่างประเทศ 20%
Property fund , REITs 35%
กองทุนหุ้นไทย 20%
กองทุนหุ้นตลาดเกิดใหม่ 10%
กองทุนหุ้นประเทศพัฒนาแล้ว 5%

ผลตอบแทนในสภาวะปกติประมาณ 5-8%ถ้าถือยาวพอ

[syj]

คุณ laemwade (จขกท) ลืมบอกนะครับว่า ลูกยังต้องเรีียนอีกกี่ปี
ถึงจะจบตามที่ต้องการ และมีรายได้เลี้ยงตนเองได้

สมมุติว่า อีีก 5 ปี เรียบจบและมีรายได้เลี้ยงตนเองได้
หลังจาก 5 ปีแล้ว ก็คงไม่จำเป็นต้องใช้ส่งลูกเรียนปีละแสน
แล้ว อาจจะนำเงินมาลงทุนเพิ่ม และ/หรือ ใช้จ่ายอย่างอื่นๆ
ตามที่ต้องการได้

เนื่องจากภรรยารับราชการ เรื่องค่ารักษาพยาบาลก็เบาใจ
ได้ส่วนหนึ่งแล้วครับ

อย่างไรก็ตามก็จำเป็นต้องกันเงินส่วนหนึ่งไว้ฉุกเฉินอาจจะ
สัก 5 แสนบาทก็ได้ ซึ่งเงินจำนวนนี้สามารถไปฝานธนาคาร
บางแห่งที่ให้ดอกเบี้ยสูงกว่าปกติได้มีตั้งแต่ 1.5% ถึง 3%
(แบบออมทรัพย์พิเศษ พิสดาร อะไรก็ว่าไปครับ)
ความเสี่ยงคงไม่มีเพราะมีการรับประกันเงินฝากอยู่ อย่างน้อยๆ
ที่สุดสุดท้ายก็ที่ 1 ล้านบาทต่อธนาคาร

ส่วนที่เหลือสามารถลงทุนในกองทุนต่างๆ /หุ้นที่ดีและมั่นคง/
กองทุนอสังหาฯ อินฟราฯ REIT

ดูๆ แล้วสามารถกระจายความเสี่ยงและได้ผลตอนแทนไม่น่าจะ
น้อยกว่า 5% นะครับ อีกทัั้งยังมีที่นา และสวนอีกหลายไร่ เดาๆ
ว่าน่าจะให้เขาเช่าทำนาทำไร่อยูู่ ตรงนี้น่าจะมีรายได้อีกส่วนหนึ่ง
ด้วย