MoneyTalk@SET9Aug15รอบบ่าย-เจาะหุ้นเด่น&รวยแล้วทำอะไร

[i-salmon]

Money talk at SET9Aug2015

หัวข้อที่ 1 เจาะลึกหุ้นเด่น
แขกรับเชิญ 4 บริษัท : คุณนลินี Aira, คุณปิยะ Jmt, คุณนพดล GPSC, คุณธวัช DAII
ผู้ดำเนินรายการ ดร.ไพบูลย์ และ หมอเค นพ. ศุภศักดิ์

เกริ่นนำ
อ.ไพบูลย์ ทำไม 4 บริษัทเป็นหุ้นเด่น?
หมอเค
aira มุ่งมั่นธุรกิจการเงินครบวงจร ภายใต้เครือข่ายสากล
Daii ไดอิ เพิ่งเข้าตลาด สโลกแกน สร้างนวัตกรรมเพื่อคุณค่าการอยู่อาศัย value for living
Jmt ข่าว npl เห็นบ่อยในทุกวันนี้ หนี้มีโอกาสเสียเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แบงค์ทยอยขายออกมา
jmt บริหารอย่างมืออาชีพ จะได้ประโยชน์หรือไม่ต้องมาดูกัน
Gpsc เป็นแกนพลังงานไฟฟ้า ของเครือ ptt

ธุรกิจของบริษัททำอะไร?
Aira
มี 6 บริษัทภายใต้ Aira capital
- Aira advisor เป็นที่ปรึกษาการเงินในไทย
- Aira internaltional advisory ที่สิงคโปร์,
- Aira securities
- Aira factoring จดทะเบียนใน mai
- Aira & Aiful เปิดกิจการ ธ.ค.57 เป็นตัวที่น่าสนใจที่สุดตัวหนึ่งในกลุ่ม
กำลังจะเปิดสาขาแรกใน ก.ย.58 เป็น consumer finance, nano finance คาดจะเปิด 30 สาขาในปีนี้
เป็น 7 สาขาใหญ่ และที่เหลือเป็นสาขาเล็ก ทางไอฟู่เปิดมากว่า 48 ปีมีความชำนาญสูง
- Aira property เพิ่งเปิดเดือนก่อน เป็นบริษัทลูก เข้าไปร่วมทุน mou พัฒนาอสังหาริมทรัพย์แนวสูง
ร่วมกัน sena development และแสนฟ้าก่อสร้าง

Aiful เป็น non bank ที่ใหญ่ 1 ใน 3 ของญี่ปุ่น หุ้นที่เทรดแต่ละวันหลักหมื่นล้าน ร่วมมือกับเราดีมากๆ
เจอกับเกือบทุกเดือน
ตอนนี้ได้ license ทำ finance จากกระทรวงการคลังและธนาคารแห่งประเทศไทยแล้ว
ซึ่งเทคโนโลยี know how จาก Aiful โดยไม่คิดเงิน ในการปล่อยเงิน ที่สำคัญ credit scoring
เป็นตัววัดผล ลูกค้า อาชีพ อายุ area มีพฤติกรรมชำระเงินคืน มีครบถ้วน

รายได้หลักของกลุ่มมาจาก securities แต่โครงสร้างจะเปลี่ยนไปเรื่อยๆ
Holding company จะพิจารณางบการเงินไม่ใช่บรรทัดสุดท้าย แต่จะดูจากรายได้ที่เพิ่มมากขึ้น
growth ของการสร้างรายได้และ asset ของ holding company
อย่าง aira securities ใน Q1 ปี 58 ดีกว่า 57 เนื่องจากมีโครงสร้างที่แข็งแรงขึ้น
ทางพนักงานหรือผู้เกี่ยวข้อง อยากใช้บริการมากขึ้น
รองลงมาเป็นเรื่องการลงทุน aira factoring
ต้องแยกเป็น 2 ส่วน operating income กับการสำรอง npl
จุดเด่นของ aira group คือการกระจายความเสี่ยงที่สมบูรณ์ทางการเงิน

Gpsc
นอกจากมีโรงไฟฟ้าที่ดำเนินการเองที่ศรีราชา และระยองแล้ว รวมกันราว 1000 MW
ยังมีการถือหุ้นในบริษัทผลิตไฟฟ้าอื่นๆ และมีเชื้อเพลิงหลากหลายอีก 9 บริษัท
บางบริษัทได้ผลิตแล้ว และมีระหว่างก่อสร้าง แต่มีสัญญาขายไฟกับลูกค้าระยะยาวแล้วไปในช่วง 5 ปีข้างหน้า
เราพยายามกระจายการลงทุนในโรงไฟฟ้าที่ใช้เชื้อเพลิงหลากหลาย หลักๆใช้ ก๊าสธรรมชาติ
เริ่มไปลงทุนในเขื่อนผลิตไฟฟ้าจากลำน้ำ มี 2 โปรเจค ขนาด 1200 MW กับ 60 MW ในลาว
และมีลงทุนในโซลาร์ฟาร์ม ทั้งในและต่างประเทศ รวมถึงธุรกิจอื่นๆที่เกี่ยวข้องกับไฟฟ้า
นอกจากผลิตไฟฟ้า gpsc ผลิตไอน้ำ และน้ำเพื่ออุตสาหกรรม มีแผนขยายการลงทุนไปในธุรกิจที่เกี่ยวข้องด้วย
เช่น ขายไอน้ำให้อุตสาหกรรมเอาไปใช้เป็นพลังงานแลกเปลี่ยนความร้อน เราเดินท่อไปให้เขา
นอกจากพลังงานความร้อน ถ่านหิน น้ำมันเตา ชีวมวล ซึ่งไอน้ำจาก cogeneration
เป็นการผลิตไอน้ำที่มีประสิทธิภาพสูงที่สุด ซึ่งไอน้ำตัวนี้เป็น value added ต้นทุนต่ำ
โรงไฟฟ้าเรามี 3 location ซึ่งอยู่ใกล้ลูกค้าแต่ละที่ เป็นจุดแข็งสำคัญ

เรามีแผนขยายโครงการที่ 4 ในจังหวัดระยอง ลูกค้าเป็นกลุ่มปตท.และลูกค้าทั่วไป
แผนก่อสร้างในช่วงสิ้นปีนี้ มีการลงนามกับลูกค้าที่จะใช้แล้ว

Gpsc เข้าตลาด 18 พค.58 ราคา ipo 27 บาท ตอนนี้ 24.3 บาท

โซลาร์ฟาร์ม 80 MW เรามีหุ้นอยู่ 40%
เป็นการลงทุนที่เริ่มมีทยอยจ่ายเงินปันผลกลับมาตั้งแต่ปีก่อน ที่ได้รับแค่ครึ่งปี โดยในปีนี้จะได้รับเต็มๆ
PPA รุ่นเก่าที่อยู่ในระบบ adder จะกำไรสูงกว่า รุ่นใหม่กว่า feed in tariff ซึ่งเมื่อก่อนนับว่าเป็นเรื่องใหม่
ปัจจุบันรายได้จะเพิ่มขึ้น แต่ต้นทุนในการติดตั้งก่อสร้างจะลดลงไปด้วย แม้จะได้ tariff ลดลง
แต่ค่าก่อสร้างโซลาร์ฟาร์มลดลงไปด้วย ซึ่งมีการลงทุนโซลาร์ฟาร์มในญี่ปุ่นที่อยู่ระหว่างก่อสร้าง 21 MW

พลังงานทดแทนมีการผลิตไฟฟ้าจากทะลายปาล์มพัฒนากับผู้ร่วมทุนในภาคใต้อยู่ระหว่างเจรจา
คาดจะมีความชัดเจนในปีนี้ สิ่งสำคัญคือวัตถุดิบ ซึ่งจะทำให้เรามั่นใจว่าจะมีวัตถุดิบผลิตไฟฟ้าได้ตลอด
เป็นชีวมวลต้องขอใบอนุญาต อยู่ระหว่างดำเนินการ ซึ่งได้ดำเนินการรับฟังความเห็นของคนในพื้นที่แล้ว
น่าจะเป็นไปตามแผน

ในต่างประเทศ มีแผนการลงทุนในโรงไฟฟ้า
- พม่า มีเสนอการลงทุนในโรงไฟฟ้า ถ่านหิน และแก๊สธรรมชาติ
ได้ส่งรายงานให้รัฐบาลพม่าแล้ว รอการตอบรับ
- ลาว มี 2 เชื่อนระหว่างก่อสร้าง ได้เข้าไปคุยกับการไฟฟ้าของลาว ที่ให้สัมปทานไปมีรายใด
ที่ยังดำเนินการไม่ได้ เราสนใจจะเข้าไปพัฒนาต่อ ซึ่งเรามีความสามารถหาผู้ให้กู้กับผู้ผลิตไฟฟ้าจากเขื่อนได้
- อินโดนีเซีย โรงไฟฟ้าถ่านหินเป็นประเทศใหญ่ในอาเซียน มีประชากรกว่า 200 ล้านคน
ความต้องการไฟฟ้ายังมีอีกมาก หลายหมื่น MW เราก็พยายามเข้าไปพัฒนา 1-2 โครงการ

JMT
เป็นบริษัทลูกของ jmart ถือ 55% ใน jmt
ธุรกิจหลักคือ ซ้อหนี้เข้าไปบริหาร และรับจ้างติดตามหนี้ให้สถาบันการเงิน สัดส่วน 90% และ10%ตามลำดับ
ธุรกิจติดตามหนี้ แบ่งเป็น 2 บริษัท jmt network services ซื้อหนี้แบบ non-legal ยังไม่ดำเนินการตามกฏหมาย
แต่ J asset management เป็นหนี้แบบฟ้องแล้ว เพื่อได้สิทธิทางกฏหมายในการสวมสิทธิ์
J insurance broker เป็นนายหน้าประกันวินาศภัย เช่น ประกันรถยนต์ ประกันความเสียหาย
Jmt plus เป็นบริษัทหนึ่งที่ได้รับ license จากกระทรวงการคลัง
ทำ nano finance, personal loan, car for cash จะเริ่มดำเนินการ q3 ปีนี้
เรามีประสบการณ์ทำสินเชื่อเมื่อกว่า 30 ปีที่แล้ว jmart ขายเงินผ่อน ซึ่งคุณปิยะ ได้มาร่วมงานด้วย 25 ปีที่แล้ว
ขี่มอเตอร์ไซค์เก็บหนี้ คิดว่าตัวบริษัทมีประสบการณ์ มองว่าช่วงนี้เป็นโอกาสจึงอยากทำ
ธุรกิจ Nano finance ทาง jmart เข้าไปถือ singer 24.99% ซึ่งลูกค้า singer เป็นร้านเล็กๆ
เช่น โชว์ห่วย อยู่เยอะ ให้ลูกค้าผ่อนตู้เติมเงิน ปั๊ม ซึ่ง nano finance เป็นธุรกิจที่มีความเสี่ยง
ไม่ใช่ปล่อยกู้คนกินเงินเดือนประจำ จึงต้องปล่อยให้รัดกุม
jmt จะเข้าไปให้เงินทุนหมุนเวียนกับลูกค้า singer เพื่อเข้าไปซื้อของเข้าร้าน
ความเสี่ยงจะต่ำกว่าตรงที่เราเคยเห็นประวัติจาก singer และทาง jmart
ก็จะมีไปปล่อยกู้ให้คนเช่าพื้นที่เปิดร้านมือถือ
ช่วงแรกเน้นลูกหนี้ ลูกค้าที่เราคุ้นเคยก่อน

Jmart กำลังจะเอา Jas ipo เข้าตลาด จะมีบริษัทที่ทำ community mall
มีตลาดกลางคืนชื่อ j night อยู่ตรงรามอินทรา มีผู้เช่าที่เป็น nano มาเช่า
ซึ่งเราจะให้เงินทุนหมุนเวียนกับลูกค้ากลุ่มนี้เช่นกัน

มูลหนี้ของ jmt ตั้งแต่เข้าตลาดปี 2012 เรา ipo 4 บาท เปิดและปิดตลาดที่ 12 บาท
ฐานลูกค้าในมือ 2 หมื่นล้านบาท วันนี้มี 7.5 หมื่นล้าน ระดมซื้อหนี้มาขยาย
ครึ่งปีนี้ซื้อเข้ามา 1.5 หมื่นล้านบาท ส่วนการติดตามเก็บหนี้ 1.5 หมื่นล้านบาท
รวมทั้งพอร์ตเป็น 9 หมื่นล้านบาท

ต้นทุนซื้อหนี้เฉลี่ยอยู่ที่ 5% คือ มูลค่า 100 ซื้อในราคา 5 บาท
วันนี้ jmt เป็นคนเดียวที่อยู่ในตลาด 90% market share อีก 10% กระจายอยู่ในสำนักงานกฏหมาย
ที่เราไม่เอาเนื่องจากราคาสูงไป ไม่ใช่ซื้อหนี้อย่างไรก็ได้ ต้องมีเป้าหมาย irr, yield เราอยู่ที่ 12%
เนื่องจากซื้อหนี้มาหลายปี อย่างปีก่อนซื้อที่ 5% กว่า แต่เฉลี่ยราคาที่ 4% กว่า
เพราะช่วงแรกต้นทุนต่ำซื้อได้ 3% กว่า

การติดตามหนี้ไม่ใช้วิธีรุนแรง เราประณีประนอม มูลค่าหนี้เรา 7.5 หมื่นหล้านคิดเป็นลูกค้า 2.5 ล้านคน
personal loan 60% รถยนต์ 40%
ปีหน้าสัดส่วนน่าจะเปลี่ยนพอกัน ต่อไปจะมี leasing , เครื่องยนต์การเกษตร เช่น รถไถนา
เพราะหนี้เหล่านี้มีสัดส่วนเพิ่มขึ้น
เนื่องจากเราตามเก็บ หนี้ current เราจะเห็น ratio ที่ลดลงมา
หนี้ปัจจุบันพอค้าง 1 เดือน ก็ต้องเตรียมตัวแล้ว
เมื่อก่อนพวก finance เก็บหนี้ได้ 50% จากแต่ก่อนเก็บได้ 80% เราก็จะเริ่มเห็น สัญญาณ

สิ่งที่คนขายกลัวคือภาพลักษณ์ ไม่ใช่ใครจะตามก็ได้ คนขายก็จะดูคุณสมบัติด้วย
บางทีเราซื้อราคาต่ำกว่า แต่เราชนะ
หนี้ในมือเรา 2.5 ล้านคน บางครั้งก็ซ้ำรายกัน พอมาอยู่ที่เรา ลูกค้าได้รับการติดต่อสื่อสารจากเรา
บางทีมี 4-5 สัญญาเราก็จะเชิญมาปรับโครงสร้างหนี้ ช่วยกันบริหาร การจ่ายขึ้นอยู่กับศักยภาพ
สถาบันจึงอยากจะขายให้เรา ถ้าซื้อแล้วไปฟ้อง ลูกค้าก็จะมีขาหนึ่งที่เป็นหนี้ดีกับสถาบันอยู่
จะกลายเป็นหนี้เสีย การที่มีคนเข้าไปช่วยบริหารจัดการก็จะเป็นสิ่งที่ดี
คนตามเก็บหนี้ตอนนี้มีอยู่ 1,000 คน และจะมีคนมาช่วยอีก 3,000 คน จาก singer
ทำหน้าที่ช่วย survey ไม่ได้ตามเก็บ

Daii
เป็นบริษัทคนไทย แต่เครื่องจักรการผลิต มาจากญี่ปุ่น
ความตั้งใจ ไดอิ แปลว่า substitution เป็นสินค้าทดแทน เรามองว่าประเทศไทยจะมีการเปลี่ยนปลงเยอะ
ปัญหาแรงงาน ระบบดั้งเดิมของเรามากมายที่รุ่งเรืองในอดีต รับเหมาก่อสร้าง โชว์ห่วย
ซึ่งโลกปัจจุบันเปลี่ยนแปลงรวดเร็ว รับมีวัสดุก่อสร้างและรับสร้างบ้าน
ธุรกิจแรก ผลิตรั้วคอนกรีตสำเร็จรูปรายแรกของประเทศไทย fencer มองว่ามี market cap รั้ว 5,000 ล้าน
ถ้ารวมแรงงานด้วยก็ 10,000 ล้านบาท ต้องมีนวัตกรรม เทคโนโลยี
ตอนเราเริ่มต้นปี 43 รั้ว เมตร 2800 บาท/ตรม. ระบบดั้งเดิม 1500 บาท/ตรม. เนื่องจากแรงงานยังถูก
จากเดิม หล่อคอนกรีต ก่ออิฐ ฉาบปูน แต่ของเราผลิตจากโรงงานแล้วมาประกอบหน้างาน ต่อสู้มา 10 กว่าปี
จนค่อนข้างจะถูกกว่าระบบดั้งเดิมแล้ว ซึ่งปัจจุบันระบบใหม่นี้มี share ในตลาดรั้วอยู่ 35% เทียบกับวีธีดั้งเดิม
ถ้าเทียบทั้งประเทศเรามี market share 15%
สินค้าเราเป็นคอนกรีตผลิตจากโรงงานกำลังสูงอัดลวดจากโรงงาน ป้องกันเชื้อรา กันซึมน้ำได้ดี

เนื่องจากรั้วมีน้ำหนักมาก การขนส่งจึงมีต้นทุนสูง เราจึงเปิดโรงงานที่ระยอง
และมองต่อไปคือ ภูเก็ต ขอนแก่น เชียงใหม่

ธุรกิจสร้างบ้านก็มาแรง เราเห็นบ้านสำเร็จรูปที่ญี่ปุ่น ใน 10 กว่าปีที่ผ่านมาเรามีที่ดินแล้วจะปลูกบ้าน
ต้องทำพิมพ์เขียวและจ้างผู้รับเหมา ใช้เวลา 10-24 เดือน ซึ่งของญี่ปุ่น 95% ใช้บ้านสำเร็จรูป
ที่ใช้แรงงานย่อยๆมีแค่ 5 % เพราะรวดเร็วและราคาค่อนข้างถูกแล้ว
ความคิดการซื้อบ้านในญี่ปุ่นจะเหมือนรถยนต์ บริษัทอันดับหนึ่งมียอดขาย 2-3 แสนล้านบาท
จาก Market 1.5 ล้านล้านบาท อันดับที่ 20 มียอดขายเกินกว่า 2 หมื่นล้านบาท
บริษัทอันดับที่ 1 มีโรงงานประมาณ 12 โรง มีโชว์รูมเป็นร้อยเกือบทุกจังหวัดในญี่ปุ่น
ขายบ้านเหมือนโชว์รูมรถยนต์
ในญี่ปุ่นเทคโนโลยีจะมี 3 แบบ เหล็ก ไม้ คอนกรีต ซึ่งในบ้านเราเหมาะกับคอนกรีต
มีรายใหญ่ในบ้านเรานำบ้านสำเร็จรูปโครงสร้างเหล็กเข้ามา
แต่ราคาต่อตรม.สูง ราว 25,000-30,000 บาทต่อตรม.
แต่เราทำราคาได้ที่ 12,000-13,000 บาทต่อตรม.
ซึ่งจะเป็นโอกาสให้เราสู้กับผู้รับเหมารายย่อยได้ ซึ่งครองตลาดอยู่ 80-90%
ของตลาดรับสร้างบ้าน 50,000 ล้านบาท
เราเพิ่งสร้างโรงงานเสร็จกลางปีก่อน เพิ่งทำโชว์รูมเสร็จช่วงปลายปี
ปี 58 เราทำได้อยู่ 300 กว่าล้านบาทในปีนี้ market share 0.7%
โจทย์คือ ต้องสู้กับ ผรม.รายย่อยให้ได้ ต้นทุนเขาอยู่ที่ 10,000-13,000 บาท/ตรม.
ซึ่งราคาเราอยู่ที่ 13,000 บาท/ตรม.

โรงาน 1 กำลังผลิต 300 ล้าน โรงงาน 2 เพิ่งเสร็จปลาย ก.ค. กำลังผลิต 500 ล้านบาท ต่อปี
จะนำเงินไปสร้างต่อที่ระยองกำลังผลิต 200-300 ล้านบาท มีศักยภาพในการผลิตบ้านสำเร็จรูป
ต้องมีโชว์รูมให้ลูกค้าเห็นบ้านจริงก่อนจะซื้อ มีบ้าน 8 หลัง ที่ลาดพร้าว
กำลังจะสร้างโชว์รูมที่เรียบด่วน เสร็จต้นปี 59
การสร้างบ้านของเรา 4 เดือนเสร็จ ให้ลูกค้าสั่งออนไลน์ สามารถจ่ายด้วยบัตรเครดิต
หรือบิลเพยเมนต์ได้ 40กว่าหลังจ่ายด้วยออนไลน์ ลูกค้าชอบเพราะได้แต้มบัตรเครดิต
ข้อดี ทนทานต่อแผ่นดินไหว สามารถทำลวดลาย ผนังได้เหมือนญี่ปุ่น ไม่มีรอยร้าวตลอดอายุการใช้งาน
เพราะเราใช้คอนกรีตอัดกำลังสูงและอัดลวด มีเราเจ้าเดียว ต้องมีตอกเสาเข็ม และแกะแสล็กขึ้นมา
เข้าไปดูได้ในกินซ่าโฮมดอทคอม
ระบบการก่อสร้างหน้างานเหมือนการประกอบรถยนต์ แต่ละชุดจะมีแรงงานที่มีความเชี่ยวชาญเฉพาะหน้าที่
แล้วย้าย site ไปเรื่อย เป็นระบบแบบอุตสาหกรรมทำให้ต้นทุนภาพรวมลดลง
หน้าต่างสำเร็จรูปกำลังเติบโต มีบาธรูม สามารถซื้อผ่านออนไลน์ได้
โมเดิร์นเทรดชนะโชว์ห่วย การซื้อสินค้าออนไลน์จะลดต้นทุนมาก
เราคิดว่าวันหนึ่งจะ cover ต้นทุนจาก modern trade ได้ มีภารกิจอีกมาที่เราต้องทำ

ผลประกอบการ แนวโน้ม และโครงการ
Aira
ผลดำเนินงาน Q1 58 รายได้ดี เปรียบเทียบกับปี 57 เพิ่มขึ้น 70 กว่า % มาจาก หลักทรัพย์เป็นหลัก
ผลประกอบการครึ่งปีน่าจะใช้ได้ ส่วนครึ่งปีหลังน่าจะทั่วไป slow down บ้าง
ของเราต้องดูทั้งงบเดี่ยว และงบรวม จะมีปันผลจากบริษัทลูกที่กำลังเติบโต กำลังลงทุน
ต้องให้ลูกทำเสร็จก่อนถึงจะส่ง retain earning มาที่แม่ในช่วง ไตรมาส 3-4 ที่จะพิจารณาจ่ายปันผล
การลงทุนกับ aira จึงเป็นการลงทุนระยะยาว ไม่ใช่ระยะสั้น เป็น holding company อย่างแท้จริงทางการเงิน
ในอีก 2 ปีจะเห็นผลการลงทุน รายได้จะเพิ่มขึ้นเรื่อยๆ แต่ค่าใช้จ่ายในการวางระบบงาน การลงทุน
จึงต้องดูการเติบโตรายได้ และทรัพย์สิน
บริษัทที่เป็นอนาคตคือ aira&aiful ถ้าไปญี่ปุ่นทุกคนต้องรู้จักไอฟู่ รายได้ปีละ 6 แสนล้านเยน
สาขา 850 สาขา สนญ.อยู่ที่เกียวโต เป็นอันดับ 3-4 ของญี่ปุ่น ซึ่งบริษัทที่ทำสินเชื่อส่วนบุคคลอยู่อันดับ 5
เป็นครั้งแรกที่เขาออกมาตั้งต่างประเทศ เจอกับ major shareholder กันที่สิงคโปร์
พบว่า culture ของเกียวโต ใกล้เคียงกับคนไทย และถูกใจกันจึงชวนกันเข้ามาดูในประเทศไทย
ใช้เวลาราว 1 ปี และตกลงธุรกิจกัน ซึ่งระหว่างนั้นก็มีบริษัทที่ติดต่อเข้าไป 5 บริษัท
แต่เขาเลือกเรา จดทะเบียน 1 พันล้านบาท จัดตั้งบริษัทแล้วมีพนักงาน 70 สิ้นปี 392 คน
สัดส่วนที่นอกเหนือสถาบันการเงิน aira property ต่อไปจะทำ REIT
ซึ่งจะนำ property เข้ามาจดทะเบียนในตลาด และอีกส่วนที่ศึกษาคือธุรกิจพลังงาน น่าสนใจ
แต่ยังหาผู้ร่วมที่เหมาะกับเราไม่ได้

การเซ็น mou กับ Super rich สีส้ม ธุรกิจนี้ต้องเปรียบเทียบกับธุรกิจท่องเที่ยว
เวลาธุรกิจไม่ดี เราก็ไปเที่ยวกัน เชื่อว่าจะมีอนาคตในระยะยาว อยู่ระหว่างรอทางนั้นตัดสินใจ
เพราะเป็นธุรกิจครอบครัว ทางเขาก็อยากทำงานในธุรกิจที่ชำนาญคือแลกเปลี่ยนเงิน
ถ้าจับคู่กับเราก็ win win
การปันผล เราพยายามจ่ายปันผลให้มากกว่า เงินฝาก ที่ผ่านมาปันผลได้ 3-4%

GPSC
ผลการดำเนินงาน Q1 58 เติบโตก้าวกระโดด จาก 90 กว่าล้านบาท เป็น 500 กว่าล้านบาท
เนื่องจาก Q157 โรงไฟฟ้าหลักชลบุรีปิดซ่อมบำรุง ส่วน Q2 58 ผลดำเนินงานเพิ่ม 10 กว่า %
มีการบันทึกค่าใช้จ่ายราคาหุ้น esop (ความแตกต่างราคา esop ที่ให้พนักงานกับราคาตลาด
ต้องไปหักจากกำไรก่อนภาษีตามมาตรฐานบัญชี) และบันทึก fx loss บริษัทลูก
ซึ่งผลดำเนินการปกติครึ่งปีแรกดีกว่าครึ่งปีก่อน กำไรสุทธิเพิ่มจาก 600 กว่าล้านเป็น 1,000 ล้านบาท
ที่ธุรกิจ Q2 ยังดีกว่า Q1 ได้ เพราะธุรกิจไฟฟ้าต่างกับธุรกิจอื่น เพราะเป็นสัญญาระยะยาว
ปริมาณซื้อขายคงที่และมีแนวโน้มเพิ่ม สัญญามี minimum ที่ตกลงไว้แล้วต้องรับ
ซึ่งลูกค้าส่วนใหญ่เป็นการไฟฟ้า มีสัญญา lock กันไว้แล้ว ราคาเชื้อเพลิงมีแนวโน้มลดลง
ลูกค้าหลักคือ กฟผ.ราว 45%
ปตท. ถือหุ้น gpsc อยู่ 75% ถือตรงอยู่ที่ 22% ที่เหลือเป็น pttgc, top
ผู้ถือหุ้นไม่ได้ประโยชน์ ราคาขายสินค้าต้องเป็นมาตรฐานเดียวกัน มีรายการระหว่างกันตามแนวปฏิบัติของตลาดหลักทรัพย์มีกรรมการอิสระตรวจสอบ ซึ่งเราก็ขายราคามาตรฐานตั้งแต่ก่อนเข้าตลาดอยู่แล้ว
แนวโน้มครึ่งปีหลังโตสม่ำเสมอ และทยอยรับรู้รายได้จากบริษัทที่ลงทุน
ทั้งที่ operate แล้ว หรือเริ่มดำเนินการ
การลงทุนในธุรกิจไฟฟ้าของ ปตท.ในอนาคต จะมอบหมายให้เราดำเนินการ
ปัจจุบันที่รับรู้รายได้ 1300 MW อีก 500 MW ที่มีสัญญาแล้วจะทยอยรับรู้
เป็น 1800 MW ใน 5 ปีข้างหน้า ส่วนอีก 1000 MW มีแผนขยายการลงทุนเพิ่ม
อย่างเช่น ที่ญี่ปุ่น หรือโครงการ 4 ในระยอง ซึ่งเรามีเงินทุนเพียงพอ ไม่ต้องเพิ่มทุน
มีเงินจาก ipo และ กู้เงินเตรียมไว้ ซึ่ง de 0.5 เท่า ซึ่งถ้ามีโครงการดีๆ ก็ยังกู้เงินเพิ่มได้อีก
ในวิกฤติจะเป็นโอกาสของเราจะเข้าลงทุนทรัพย์สินที่น่าสนใจในราคาน่าสนใจได้
ทั้งเปิดใหม่หรือโรงไฟฟ้าที่ผลิตอยู่แล้ว
ธุรกิจอื่นๆ เช่น การบริหารจัดการน้ำ เข้าไปศึกษาร่วมกับกลุ่ม eastw อย่างการบำบัดน้ำเสียพัทยา
เอามาบำบัดและใช้ในโรงงานอุตสาหกรรม
ซึ่งน่าจะมีผลตอบแทนน่าสนใจและช่วยบริหารจัดการน้ำในประเทศด้วย

การลงทุนธุรกิจแบตเตอรี่ ลงทุนในบริษัทค้นคว้าวิจัย ลิเธียมอิออน ชื่อบริษัท 24M
เริ่มมีการค้นคว้าและพัฒนาแบตเตอรี่ที่เก็บไฟฟ้า ต้นทุนผลิต และขนาด และรอบการใช้
มีการพัฒนาระยะเวลาผลิตให้สั้นลงเหลือ 20% ของเวลาผลิต ทำให้ต้นทุนผลิตลดลงด้วย
เรื่องความจุ ความปลอดภัยก็กำลังพัฒนา ซึ่งจะมาประยุกต์การเก็บไฟฟ้าในอุตสาหกรรมรวมถึง
capacity peak ด้วย บริษัทนี้ได้รับทุนจาก us department of energy
ในการศึกษาแบตเตอรี่กำลังรถยนต์ด้วย เป็นโครงการย่อยที่จะพัฒนาต่อไป

Gpsc เราเป็นผู้เล่นที่มีความสมดุลทั้งโรงไฟฟ้าที่เป็นดั้งเดิม แก๊ส และพลังงานต่างๆ
ซึ่งน่าจะทำให้เติบโตอย่างยั่งยืนได้

JMT
ผลประกอบการ Q1 58 รายได้ กำไร เติบโตกว่า 100% ซึ่งปี 57 อยู่ที่ 88 ล้าน
ซึ่งปี 58 อยู่ที่ 168 ล้าน กำไร 16-> 37 ล้านบาท ครึ่งปีแรกต้องดีกว่าปีก่อน
ทั้งปี 58 net profit เป้าโต 30% หนี้ในตลาดสูง ปีที่เข้าตลาด 4.7 หมื่นล้านล้านคิดเป็น 2-3% หนี้ครัวเรือน ปัจจุบัน หนี้เสียขึ้นมา 5-6% ซึ่งการซื้อหนี้เราเลือก จากนี้จะเห็นหนี้หลากหลายขึ้น
จะมีหนี้จากรถคันแรกเยอะขึ้น หนี้ personal loan ในช่วง 1-3 ปีข้างหน้าจะเห็นภาคการเกษตร และ sme
จะเป็นกลุ่มหนี้ที่เริ่มขายออกมามากขึ้น ลูกค้าที่เราเก็บหนี้
เหล่านี้จะกลับมาเป็นลูกค้าของ jmt plus ในอนาคต

ปล่อยหนี้ไม่ยาก สำคัญคือ npl เรามีลูกค้าที่เรารู้จัก ไม่ว่าจะเป็นคนที่ซื้อมือถือ jmart 1 ล้านกว่าคน
เป็นลูกค้าเรา 6 แสนกว่าคน คนอื่นอาจจะมีหน้าร้านเยอะให้ลูกค้าเดินเข้ามา
ปีหน้าคาดว่าจะปล่อย loan หลัก พันล้านบาท แต่จะมีพนักงานไม่ถึง 30 คน
เพราะเราพยายามใช้หน้าร้านคนอื่น ceo ที่ดูแล jmt plus เป็นชาวญี่ปุ่น มาจาก เอคอม ที่เป็นเบอร์ 1
ซึ่งทีมงานเข้ามาแล้ว แต่จะยังไม่เห็นกำไร jmt plus ในปีนี้ แต่จะเริ่มมีกำไรปีหน้า
และมีแผนเข้าตลาดในอีก 3 ปีข้างหน้า

ซื้อหนี้ 3 หมื่นล้านบาท เหลืออีก 1.5 หมื่นล้านบาท น่าจะได้ตามเป้าหมาย
การปล่อยหนี้และการเก็บหนี้ก็จะ balance กัน 7.5 หมื่นล้าน ตัด amortization เกือบครึ่ง
ที่เหลือเก็บได้จะรับรู้ 100% เรากลต.ให้ทำตาราง projection เก็บหนี้ 5 ปี แต่เราใช้เวลาไม่ถึง
เก็บหนี้ตัด amortization หมดเฉลี่ยราว 4 ปี
เชื่อว่า jmt ทั้งสองธุรกิจต้นน้ำถึงปลายน้ำจะเห็นอะไรดีๆใน 3-5 ปีข้างหน้า

พรบ.ทวงหนี้ ทางแบงค์ชาติถ้าอธิบายว่า 200 หรือ 300 บาทมาจากไหน
ไม่มีประเด็น เช่น ธนาคาร จ้าง agency 20% ของเงินที่เก็บได้ ก็มีค่าใช้จ่ายส่วนนี้
อธิบายได้ก็ไม่มีประเด็น คนที่กระทบคือ hire purchase อย่างการไป lock ล้อ
ไปเปิดประตูดึงกุญแจมาทำไม่ได้ สถาบันการเงินหรือบริษัทเช่าซื้อต้องระมัดระวัง มีเป็นแสนคน
ถ้าไม่มีเครื่องมือในการเข้าไปคุยกับลูกค้าเสี่ยง เพราะลูกค้าจะร้องเรียนได้
ซึ่งเราใช้โทรศัพท์ทวง 95% อีก 5% ลงพื้นที่ ระบบอัดเสียงก็สำคัญ
ถ้าลูกค้าปฏิเสธการจ่ายต้องหยุดทวง ต้องฟ้องร้อง ก็มีค่าใช้จ่าย เขาก็จะขายหนี้ออกมาเร็ว
อย่างบริษัทที่เช่าซื้อรถรายใหญ่สุดปกติปล่อยหนี้ปีละ 2 รอบ ปีนี้ปล่อยออกมา 4 รอบ
พรบ.ทวงหนี้จึงน่าจะเป็นภาพบวกกับ jmt แต่คนที่เป็น freelance จึงต้องปรับตัว
ต้องแสดงตนมีบัตรพนักงาน ยืนคุยกับลูกค้าต้องมีระยะห่าง ต้องมี script ในการพูด
แสดงเอกสารให้ชัดเจน การคืนรถต้องมีการตรวจสอบทรัพย์สิน ถ่ายรูปให้เรียบร้อย ส่งให้ finance รับทราบ
กลุ่มแก้ปัญหาหนี้บัตรเครดิต ที่จะชวนกันชักดาบ เราดูแล้วมีไม่ถึง 1%
ซึ่งลูกค้าที่เราเจรจาได้ 99% อีก 1% ต้องไปฟ้องร้อง กับกลุ่มแบบนี้
ซึ่งถ้าก่อนฟ้องคุยกันเราลดให้ แต่หลังฟ้องต้องโดนทั้งค่าธรรมเนียมต่างๆ

Daii
Q2 58 น่าจะเติบโต 5% กำไรเทียบปีก่อนลดลง เพราะ งาน backlog ปีก่อนเป็น conventional
ราเพิ่งจะเสร็จระบบสำเร็จรูปเมื่อช่วงกลางปี 57 ซึ่งครึ่งปีที่ผ่านมาวัสดุก่อสร้างโต 20%
สร้างบ้านสำเร็จรูปโตเกิน 100% จะสะท้อนไปไตรมาส 3-4 ที่จะรับรู้
รายได้ทั้งปีน่าจะเติบโตราว 15% และกำไรน่าจะโตเกิน 100% เทียบปีก่อน
เรามีโอกาสเติบโตเยอะใน 3-5 ปีข้างหน้า บ้านสำเร็จรูปเราได้รับการยอมรับมากขึ้นเรื่อยๆ
เนื่องจากราคาไม่ได้แพงราว 13,000 บาท/ตรม. เทียบกับรายย่อย 8,000-10,000 บาท/ตรม.
รูปแบบบ้านมีหลายแบบ เช่น บ้าน 3 ห้องนอน 3 ห้องน้ำ 228 ตรม. ราคา 2.7 ล้านบาท
เป็นบ้านคอนกรีต ต้านแผ่นดินไหว ซึ่งผู้รับเหมาสามารถสร้างได้ในราคาหมื่นต้นๆ เราแพงกว่าราว 20%
ซึ่งถ้าเทียบกับรับเหมารายใหญ่ เราก็จะถูกกว่า
ในปีหน้าจะมีบ้านรูปแบบใหม่ที่ราคาต่อตรม.ต่ำกว่า 10,000 ไปสู้กับรับเหมารายย่อย
ภารกิจนี้ถ้าประสบความสำเร็จได้เราจะเป็น high growth
เราทำรับสร้างบ้าน ทำวัสดุก่อสร้าง ขายออนไลน์ เรามีหน้าที่เจียรไน ให้บ้านเป็นที่ยอมรับ
จะมีรุ่นออเรียลทัลสไตล์ ไทยสไตล์ ไอซ์แลนด์แบบยุโรป รอยัลคลาสสิคสไตล์ให้ลูกค้าเลือกได้หลายรุ่น
เป็นนวัตกรรมที่เราจะไปสู้ในตลาดมากขึ้นด้วย
ยอด backlog ในครึ่งปีหลัง จะเยอะกว่าครึ่งปีแรก จากครึ่งปีแรกบ้านสำเร็จ 40 หลัง น่าจะโตเท่าตัว
ราคาขายเฉลี่ย 4 ล้านบาท บ้านเราแพงสุด 10 ล้านบาท ถูกสุด 2.5 ล้านบาท


สำหรับหัวข้อที่ 2 ทางคุณอมรจะช่วยแชร์ต่อครับ


Money talk@SET ครั้งถัดไป 29สิงหาคม จัดวันเสาร์ตามปกติ จอง 22 สิงหาคม 7 โมงเช้าเปิดจอง
หัวข้อ 1 มี 4 บริษัท เถ้าแก่น้อย,คอม7,seafco,uac (พิเศษมีแจกขนมเถ้าแก่น้อย)
หัวข้อ 2 ลงทุนเปลี่ยนชีวิต ฟ้าลิขิตหรือจะสู้คนทำ คุณวิบูลย์,คุณนุช วราพรรณ, คุณทิวา, ดร.นิเวศน์


ขอบพระคุณอ.ไพบูลย์,พิธีกร,วิทยากร, ทีมงาน money talk และผู้สนับสนุนทุกท่าน
ข้อมูลเพื่อแบ่งปันความรู้ หากผิดพลาดอย่างไรขออภัยด้วยครับ ช่วยเสริมเพิ่มเติมได้ครับ

[amornkowa]

ช่วงที่ 2 หัวข้อ ทำอย่างไรให้รวย? รวยแล้วจะทำอะไร?
แนะนำวิทยากรในรายการมีดังนี้
คุณ ชาย มโนภาศ วิทยากรภาคเช้าด้วย การลงทุนหุ้นกับเส้นทางธรรม และ เป็น อุปนายกสมาคมเน้นคุณค่า แห่งประเทศไทย เป็นนักลงทุนอายุไม่มาก แต่มีวุฒิภาวะ mature มาก เหมือนคนที่ผ่านร้อนผ่านหนาวมามาก
คุณ วิวรรณ ธาราหิรัญโชติ อดีต นายกสมาคมวางแผนการเงินไทย จบอักษรศาสตร์ ได้รับทุนจากการชนะวิศวทั้งหมดที่เข้าแข่งขันชิงทุน จบจากเคลล็อค เป็นวิทยากรที่ ดร ไพบูลย์ต้องเชิญมา เวลาอยากให้พูดเรื่องการออมและสร้างแนวคิดสำหรับอนาคต
ดร วีรณัฐ โรจนประภา ประธานมูลนิธิบ้านอารีย์ อยู่ริมถนนพหลโยธิน ปากซอยอารีย์ ให้ครูบาอาจารย์ มาสอนธรรมะสอนฝึกอาชีพ สอนคอมพิวเตอร์ ให้ผู้สูงอายุ ไปได้ทุกวัน ตามเวลาราชการ
ดร นิเวศน์ เหมวชิรวรากร อจ เสน่ห์แซว ถูกนินทาเยอะ เป็นเป้าใหญ่ ตัวเล็ก น่าสงสาร เป็นดาวพระศุกร์ โดนซ้ำเติม โดนรังแกไม่เป็นชิ้นเป็นอัน แต่รู้ว่าทำไมชอบไปพารากอน เพราะมีของให้เลือกเยอะต่างกับตลาดที่เคยไป มีของดีเยอะ มีความสามารถพิเศษ เข็นรถได้ทีละ2คัน แต่ดร แย้งว่า เข็น2คันเฉพาะตอนจ่ายตังค์ 555 ดร ไพบูลย์บอกว่าเข็นคันลากคันนึง
ดำเนินการโดย ดร ไพบูลย์ เสรีวิวัฒนา และ อจ เสน่ห์ ศรีสุวรรณ ผู้ดำเนินการรับเชิญ ปกติรับค่าจ้างแพงมาก แต่ใช้ไม่ได้กับรายการนี้ ที่นี่ไม่มีให้
งาน Money Talk จองรอบหน้า 22 สค 7.00 ตาม Facebook.com/Money talk และ งานจัดในวันที่ 29 สค 15 ครับ
และ รอบต่อไปในเดือนกันยายน คือ วันที่ 19 กย 15 กับ 4บริษัทพึ่งเข้าใหม่ ส่วนช่วงที่2 คุณดนัย จันทร์เจ้าฉาย คุณพีรนาถ โชควัฒนา ในหัวข้อเรื่อง การลงทุนกับเป้าหมายในชีวิต ฟ้าลิขิตหรือจะสู้คนทำ อจ เสน่ห์ไปทำรายการที่ชลบุรี และจะรีบมาให้ทันงาน การจองที่นั่ง ต้องจองผ่าน Facebook.com/Money talk เท่านั้น
เริ่มเข้ารายการ หัวข้อ ทำอย่างไรให้รวย? รวยแล้วจะทำอะไร?
อจ เสน่ห์ ขอเติม หัวข้อ ว่า ตายแล้วจะไปไหน ตอนท้าย
อจ เสน่ห์ บอกว่ามีประเด็น เริ่มจาก ทำอย่างไรให้รวย เป็นหัวข้อในการพูดคุย มีคำถามต่อว่า รวยแล้วจะทำอย่างไร ถ้าพลาดอาจจนเหมือนเดิม ไม่สามารถรักษาความรวยได้
ทำแล้วรวย ทำอย่างไรไม่พลาด
คุณ ชาย นามสกุล มโนภาส น่าจะเปลี่ยนเป็น คุณ ชาย มโนไม่พลาด เดาผิดทุกตัว รู้จักมานาน ไม่เคยพลาด
ส่วนคุณก้อย วิวรรณ ต้องระวังทุกครั้งที่ออกรายการ เพราะชื่อเหมือนภรรยา ปกติจะเรียกแม่ก้อย หมายถึงภรรยา อจ เสน่ห์ รู้สึกอึดอัดนิดหน่อย เวลาออกรายการด้วยกันกับคุณก้อย
ส่วนคุณใหม่ วีรนัฐ ส่วนใหญ่ คนที่รวยแล้วเป็นผู้ให้ แต่บางคนไม่พร้อมก็ให้ เพื่อตกเหยื่อ แต่มั่นใจว่าคุณใหม่ให้โดยไม่หวังผลตอบแทน คุณใหม่ ให้ปลาไม่ได้ให้เหยื่อ ดังนั้น การให้แต่ละคนวัตถุประสงค์ไม่เหมือนกัน
ดร นิเวศน์ คนสนใจการลงทุนของเขา วันนี้ตั้งใจดูว่าเขาทำอย่างที่ตั้งใจหรือเปล่า ดร มีปัญหาเรื่อง เฉดสี แกจำได้สีเดียวคือศรีภรรยา อันนี้มุข อจ เสน่ห์ ครับ
เริ่มจริงๆแล้ว มาเริ่มที่คุณก้อย แนวคิดทำอย่างไรให้รวย
คุณก้อย บอกว่า แบ่งความรวย 4 ประเภท
1. เกิดมารวย เนื่องจากพ่อแม่รวย เราสามารถใช้มันได้ เพราะพ่อแม่รวย
2. แต่งงานกับคนรวย แล้วสบาย รวยด้วย
3. ได้รับมรดกจากพ่อแม่ เป็นของเรา ตอนเกิด พ่อแม่อาจยังไม่รวย
4. สร้างตัวเองขึ้นมาให้รวย
คุณก้อย จะพูดเฉพาะกลุ่มที่ 4 เท่านั้น อันแรก
1. ต้องทำงานหนัก เหมือน ดร นิเวศน์ ทำงานโรงงานน้ำตาล เคยโดนเหล็กทับ บาดเจ็บที่นิ้วก้อย นิ้วงอไม่ได้ ไม่รู้รักษาอย่างไร
2. ใช้เงินอย่างรู้คุณค่า หาเงินต้องรู้จักใช้ ไม่ใช้ฟุ่มเฟือย
3. เก็บออม ออมเอาไว้ก่อน ที่เหลือค่อยไปใช้
4. ลงทุนอย่างมีหลักการ ให้เงินทำงาน ทำเงินให้เพิ่มพูนขึ้น
อจ เสน่ห์ ถามว่าคนเราสามารถรวยได้ generation ตัวเอง
คุณก้อย ตอบว่า เป็นไปได้ อจ เสน่ห์ ถือว่าไม่จน มีพลั้งพลาด มโนพลาดไป ถือว่า self made
ดร นิเวศน์ รวยด้วยตัวเองหรือเปล่า ดร ตอบว่าเป็นอย่างนั้น แต่ส่วนใหญ่ คนอื่นสร้างให้ อจ เสน่ห์ บอกว่า ดูดเงินจากแมงเม่าเข้ากระเป๋า ดร นิเวศน์ บริษัท พนักงาน ทำให้ เรานั่งๆนอนๆ กระดิกเท้า อจ วิวรรณ บอกว่า ใช้ข้อ 4 แต่ต้องทำงานมาก่อน
อจ ก้อย บอกว่า การรวย อยู่ที่ใจ ทางการเรียกว่า เศรษฐี 1 ล้าน US หรือ 35 ล้านบาท ตอนนี้มี 14.6 ล้านคน จาก ประชากร 7,200 ล้านคน ส่วนใหญ่รวย 1-5 ล้านเหรียญ
ส่วนที่มากกว่า 5 -30 ล้านเหรียญ มีจำนวน 1 ล้าน 3 แสนคน
ผู้ที่มีเงินพันล้าน จะมีแค่ แสนสี่หมื่นคน
ปัจจุบันการสร้างเงินล้านง่ายกว่าแต่ก่อน เพราะ อดีตเงินใหญ่มาก ตอนค่าเงินเล็กลง มาจากอัตราเงินเฟ้อ เงินมีค่าลดลง แต่เกณฑ์ยังใช้ตามเดิม ตอนนี้เงิน 1ล้านบาท ตอนเกษียณ ใช้อะไรไม่ค่อยได้
อจ เสน่ห์ ถามคุณ ชาย ที่เป็นคนรุ่นใหม่ ทำอย่างไรให้รวย_?
คุณ ชาย ตอบว่า อดออมมาจากเงินเดือน วิศวกร ขาย เครื่องปรับอากาศยี่ห้อเทรน ค่อยๆเก็บออมหาความรู้เรื่องลงทุน จาก ดร ไพบูลย์ ก่อนปี 2000 ซึ่ง รายการ money talk มีมา 25-26 ปีแล้ว เมื่อก่อน ดร นิเวศน์ยังไม่มาพูด
อจ ชาย ฟังสัมมนาฟรี ตอนนั้นเงินไม่ค่อยมี ดร นิเวศน์ ยังมีภาระ บริษัทยังไม่เจ๊งสมบูรณ์แบบ สมัยนั้นเป็น ดร ก้องเกียรต ดร สมชาย มาพูดในรายการ
อจ ชาย ลงทุนด้วยเงินออมมา 10 กว่าปี ทำไปทำมาเก่งกว่า ดร ไพบูลย์ อันนี้ ดร ไพบูลย์พูดเองครับ อจ ขาย บอกว่า กำไรมาเร็วกว่าที่คาดเยอะ
ดร ไพบูลย์ แซว อจเสน่ห์ ว่า บางคนยังไม่พัฒนา เจ๊ง ตลอด อจ เสน่ห์ บอกว่าชีวิตต้องผ่านแบบนี้มาบ้าง แหม รับมุขทันกันเลย
ถามอจ ชาย ต่อ ว่า ไม่มีอะไรที่ทำให้จิตใจวอกแวก ใช้เงินใช้ทองเติมความสุขให้กับชีวิต บ้างหรือ
อจ ชาย ตอบ เก็บเงินบางส่วนไปเที่ยวต่างประเทศ และ ได้ความรู้ เที่ยวให้สนุกตอนที่เรายังแรงอยู่
รุ่นพี่ที่ทำงานบอกว่า สามอย่างที่ไม่พร้อมกัน แรง เงิน เวลา มีไม่พร้อมกัน
ถามดร นิเวศน์ มีทั้ง แรง เงิน เวลา มีครบนี่น่า ครบ แต่ไม่อยู่ในระดับเต็มที่ แต่อจ ชาย มีแรง แต่ไม่มีเวลา และ เงิน
ถามอจ ชาย ตอบว่า ตอนอายุยังน้อย ได้เพิ่มประสบการณ์ ถ้าไม่เที่ยว แต่มุ่งเก็บเงินอย่างเดียวไม่ใช้เลย อาจเลือกไม่ถูกต้อง
จัดสรรทรัพยากรให้ประโยชน์สูงสุด เรารู้จักการลงทุน
เราลงทุนเพื่อให้งอกเงย ศึกษาจากมหาเศรษฐีทั่วโลก บอกว่า ไม่สามารถร่ำรวยจากการฝากเงิน
ผลตอบแทนดอกเบี้ยไม่พอ เลยเริ่มศึกษาลงทุน แต่ผิดมา ตลอด
มโนอย่างเดียว ไม่รู้หลักการเลย หลังเรียนปริญญาโท คิดอย่างมีระบบ มองทั้ง2ด้าน อย่ามองด้านดีอย่างเดียว ฝรั่งไม่สอนให้จำอย่างเดียว พิจารณาทั้ง2ด้าน แล้วค่อยตัดสินใจ ได้ประเด็นช่วยในการลงทุน ทั้งข้อดีและข้อเสีย อ่านหนังสือ ดร นิเวศน์ และ นักลงทุนที่มีชื่อเสียงหลายคนระดับโลก
อจ ชาย เคยไปเที่ยว อเมริกา และ เยอรมัน พร้อมกับไปเรื่องงานด้วย ไปจีน ฮ่องกง ด้วย
ถามอจ ชาย ตอนตั้งหลัก มีแรงบันดาลใจอย่างไร อจ ชาย ตอบว่า แรงบันดาลใจไม่ได้ตั้งเป้าหมายทางตัวเลขการเงิน ทำดีที่สุดในส่วนที่ควบคุมได้ แต่ตั้งเป้าเรื่องความรู้ที่เราศึกษามากกว่า พยายามทำเหตุให้ดี แต่ผลไม่สามารถควบคุม ต้องปล่อยไป เลยไม่ได้ตั้งเป้า 20-30% ทำให้เกร็ง เบ่ง เข็นให้ไปไกลๆ เหมือนตีgolf ยากมาก
เลือกหุ้นที่มีความสามารถในการแข่งขัน มีคูคลอง ป้องกันกิจการเป็นอย่างดี บางตัวไม่คิดว่าบางตัวราคาขึ้นได้ขนาดนี้
ดร ไพบูลย์ ถามคุณใหม่ หนทางสู่ความร่ำรวย มาทางไหน
คุณใหม่ตอบว่า คุณชายตอบหมดแล้วว่าเป็นปัจจัยสำคัญสู่หนทางการร่ำรวย ลงทุนความรู้ตลอดเวลา ทำอย่างไร ลงทุนกับการหาความรู้หรือประสบการณ์ นั่นคือเคล็ดลับการร่ำรวย มาจาก หัวใจเศรษฐี อุ อา กะ สะ
อุ อุฎฐานสัมปาทา เต็มไปด้วยขยันหมั่นเพียร ขยันการทำงาน รวมถึงการเล่นหุ้น และ หาความรู้ ข้อมูล
ฟังข้อมูลจากMoney talk
อา อารักขสัมปทา พอมีกำไร ใช้เลย ฝรั่งจะแบ่ง 10% มาใช้จะได้ไม่มีข้ออ้าง
กะ กัลยาณมิตตตา ต้องมีเพื่อนที่ดี ไม่ใช้สุรุ่ยสุร่าย คอยตักเตือนเรา เพื่อนร่วมสังคม เช่น ดร ไพบูลย์
สะ สมชีวิตา ใช้ชีวิตอย่างพอเพียงให้เหมาะกับสมาถะ ใช้ชีวิตอย่างมีเหตุผล
การแบ่งคนรวย4ประเภทชองคุณก้อย คุณก้อยพูดประเด็นที่ 4 แต่ผมพูดในประเด็นที่1 คือเกิดมารวย หลักศาสนา มีผลมาจากเหตุ อยู่ในวิบากด้านดี
ดร นิเวศน์ เกิดมารวย เพราะ ลูกเกิดมารวย หมายถึง บารมีจากลูก เนื่องจากรวยหลังจากมีลูกเกิดขึ้นมา
ถามดร นิเวศน์ และ ดร บอกเม็ดเงินเพิ่มมาเยอะ ทำเอง ผสมกับความโชคดี เลือก ข้อ 4 สร้างตัวเองจากการลงทุน มองย้อนหลังชีวิต ถ้าเม็ดเงินแตกต่างกันมาก ชีวิตที่ดำเนินมาไม่ค่อยเปลี่ยน ดร ไพบูลย์แซว แกเริ่มเปลี่ยนเรื่อง หาเรื่องอื่นพูด
ดร นิเวศน์ พูดถึง ตอนหนุ่ม ได้ท่องเที่ยวทั่วโลก จากได้ทุนมา อายุ20กว่า สมัยก่อน เที่ยวฟรี ทั่วอเมริการ เดินทางเป็นเดือนบังเอิญ ได้ทุนไปดูงาน พวกเราอาจไม่รู้ว่า เป็น ผู้นำนักศึกษา เราแสวงหา ไม่ได้ปล่อยเวลา ทำงานอย่างเดียว เราไม่จำเป็นต้องรอ เหมือน วอร์เรน พูดว่า ไม่จำเป็นต้องเซฟ sex เพื่อไปใช้ในอนาคตได้เยอะไม่ได้
ดร นิเวศน์ บอกต่อว่า คนเราไม่ต้องทำแบบนั้น ทำทุกอย่างน้อยหน่อย หาวิธีที่ไม่ต้องใช้เงินเยอะ ไม่จำเป็นต้องรวยก่อนแล้วค่อยทำ เรามีเงินพอสมควร เราก็หาความสุขได้ อาหาร หนัง ครั้งละ ร้อยกว่าบาท ก็ไม่ต้องใช้เงินเยอะ ไม่อดหยาก โชคดีมีเงินเก็บ ตอนจบปริญญาตรีใหม่ๆ ตอนทำโรงงานน้ำตาล ก็เที่ยวบ้านโป่ง ไม่ต้องเสียค่ารถ ค่าเช่าบ้าน ค่าอาหารสามมื้อ เงินเดือนออกมาใช้ไม่กี่ตังค์ ความสุขเพียงพอแล้ว แต่ไม่มีชื่อเป็นเจ้าของบ้านหรือ ทรัพย์สิน แต่ เหมือนกับตอนนี้ ตอนรวย ก็กินเหมือนกัน คนจนก็กินข้าวราดแกง แต่ตอนออกมาก็เหมือนกัน ดร ไพบูลย์ ถามว่า ทำอย่างไรให้รวย
ดร นิเวศน์ ตอบว่า ความรวย เป็น revolution เป็นการปฏิรูป เป็นวิวัฒนาการมาตั้งแต่เกิด ไปเรื่อยๆ ในระหว่างเดินทางไม่รู้สึกว่ารวย ค่อยๆมา เมื่อกดน้ำร้อน ค่อยๆร้อน ไม่รู้ตัว ค่อยๆสร้างฐานะขึ้นมา ตอนอายุ 30 ไม่ค่อยมีเงิน มีไม่ถึง 3 แสน ก็ถือว่าไม่มีตังค์ อายุ 40 ก็ไม่ค่อยมีตังค์ ก่อนจบปริญญาเอกก็เรียนอย่างเดียว ทำเหมือนเดิม ไม่มีตังค์ แต่เรียนจบปริญญาเอกเมืองนอกได้ ไม่ต้องสละอะไร เราอยากไปก็หาทางไปให้ได้ สร้างตัวเองมาเรื่อยๆ
เส้นทางนี้คนอื่นก็ทำได้ ผมเป็นคนประหยัด แต่ใช้จ่าย แบบ รู้จักใช้
ดร ไพบูลย์ เส้นทางของดร นิเวศน์ มาจากเหตุ บอกตอนไปเมืองนอก ถ้ามีเรา ไม่มีทางอด แต่ ถ้าอด ดร นิเวศน์ อดก่อน 555
ดร นิเวศน์ พูดถึง แก้ว 3 ประการ
แก้วดวงแรก ทำงานแล้วออมเงิน เก็บเงิน เราไม่ยอมใช้เงิน ก้อนใหญ่ ถ้าใช้ เราผ่อนจนไม่มีเงินเหลือ ไม่ทำ แต่ถ้ารายจ่ายไม่แพงและได้ประโยชน์ เช่น เรื่องอาหารก็ยังใช้ แต่เราอยู่โรงงาน ตอนทำงาน ตอนแต่งงาน เราก็อยู่บ้านแม่ยาย ปกติบ้านแฟนเป็นคนไทย ต้องไปอยู่บ้านผู้หญิง ไม่มีอะไรต้องเสีย เขาและเราก็อบอุ่น ลูกเกิดมามีคนช่วยดูแล อาหารการกินพร้อม มันดีไหมละ อจ เสน่ห์ แซว ว่า คนทำได้เหมือนดร ยากมาก ไม่ต้องเสียค่าเช่า ถ้าคุณไม่ได้อยู่ฟรี ก็หาทางเช่าบ้านเอง
เอาเงินไปลงทุน ที่เหลือจากการทำงาน ไม่ใช่จากการลงทุน มีเมล็ดไปปลูกให้โต
แก้วดวงที่สอง การลงทุนผลตอบแทนที่เราได้ เช่น ลงทุนแบบวีไอ 20 ปีที่ผ่านมา ตอนลงทุนไม่คิดว่าจะได้เยอะ เพราะ ตลาดตกตลอด จาก 800 จุด เหลือ 200 จุด หวังได้ปันผล โชคดี หุ้นวีไอเติบโตมหาศาล โดยเฉพาะ10ปีที่ผ่านเป็นยุคทองของ VI
หุ้นสมัยก่อน เช่น โรงพยาบาล PE จาก 10 เท่าเ ป็น 40 เท่า ภายใน 10 ปีที่ผ่านมา
หรือ หุ้น modern trade PE 10 เท่า ปันผล 6% โชคดีคนเริ่มเห็นทีหลัง ราคาก็เริ่มขึ้น reward ตอบแทนให้เรามากกว่าที่เป็นจริง เรามีเงินเพิ่มขึ้น เราไม่ได้เอาไปกิน ผลตอบแทน20ปี มโหฬาร เม็ดเงินตั้งต้นน้อย แต่ลงทุนวันนี้ ไม่สามารถได้มากเหมือนสมัยก่อน เป็นโชคที่เปลี่ยนเราเป็นคนรวย และ เราใช้หลักการวีไอ ตอนนี้ PE 10 เท่า ดีๆ หายากขึ้นเยอะ เป็นโชคของผม
แก้วดวงที่ 3 เรื่องของเวลา ลงไปเรื่อยๆ ไม่ว่าอะไรจะเกิดขึ้น ก็ลงไปเรื่อยๆ เป็นนิสัย ชอบทำอะไรสม่ำเสมอ ยืนหยัดแต่ไม่เร็วนึกย้อนหลังถือว่าร่างกายช้า เทียบสมัยก่อน เล่น ตี่จับ โดนจับตลอด เราช้า เหมือนปลาว่ายช้าๆ
เวลาในการเริ่มลงทุนให้เร็ว ผลตอบแทนให้สูง ถ้าเงินทุนเริ่มต้นไม่เยอะ แต่สามารถเพิ่มเงินลงทุนได้ตลอดเวลา โชคดีที่ได้ผลตอบแทนที่สูง จะหุ้นขึ้นหรือลง ก็ถือไป เวลาเริ่มลงทุนตั้งแต่อายุ 40 เปรียบกับถ้าคนรุ่นใหม่ อายุน้อยมีโอกาสเร็วกว่า แต่ชีวิตตัวเองไม่ค่อยเปลี่ยน จน แต่สามารถท่องเที่ยวทั่วโลก และ เรียนจบปริญญาเอกด้วย
ดร ไพบูลย์ บอกว่า กลับมาที่คุณก้อย สิ่งที่ดำรงความรวย เพิ่มพูนความรวย รักษาความมั่งคั่งมีแนวคิดอย่างไร
คุณก้อย พูดถึง คุณใหม่บอกถึง การเรียนรู้ ดร นิเวศน์ พูดบ่อยคือโอกาสที่ทำให้ตัวเองรวย ถ้าไม่มีโอกาส ก็สร้างขึ้นมาเอง เช่น ดร นิเวศน์ พูดถึงการขอทุน หรือ สร้างโอกาสให้ตัวเรามากที่สุด ดร ไพบูลย์ บอกว่า ต้องอยู่ ถูกที่ ถูกเวลา คนในกลุ่มแบบ ดร อยู่ในช่วงเจริญเติบโต แต่หลังจากนั้น อาจหาโอกาสได้น้อยลง
ดร ไพบูลย์ บอกว่า คุณใหม่พูดถึง ถูกที่ ถูกเวลา และ เรื่อง เหตุและผล คุณใหม่เลยขอเสริม ดร นิเวศน์ มีครบทั้ง 4 ข้อเลย
มีเพื่อน ที่ดี ดร ไพบูลย์ ใช้ชีวิตสมถะ กินทีละคำ ไม่ใช้ชีวิตเลิศหรูอะไร
คุณใหม่ พูดถึง วิลตัน เชอร์ชิว บอกไว้ว่า ยิ่งคุณมองอดีตได้ไกลเท่าไหร่ จะพยากรณ์อนาคตได้ชัดเท่านั้น ดร นิเวศน์ สะสมความรู้ไว้เยอะเลยสำเร็จ ศึกษาหุ้นและประวัติศาสตร์
ดร ไพบูลย์เสริม ร่ำรวย โชคดี มาจาก ตอนมีลูก อดออมขึ้น ได้ฝึกให้ คุณใหม่ บอกว่า จิตใจอ่อนโยนลง สร้างแรงบันดาลใจบางอย่าง เวลามองคนอื่นได้ วิเคราะห์หุ้น เลยลงทุนได้กำไรเหมือน ดร นิเวศน์
ถามคุณใหม่ อยู่ๆไม่สามารถโผล่มาได้ เช่น อยู่ๆ ทำไมมีปืน ในกระเป๋า ไม่มีคำตอบ
อจ ก้อย พูด ขอแบ่งเป็น2ช่วง ในช่วงที่เริ่มต้น ยังไม่รวยหรือ ก่อนรวย
1. หารายได้อย่างสุจริตไม่เบียดเบียนใคร
2 ต้องใช้อย่างอดออม
3 ต้องมีเป้าหมายชีวิตในแต่ละขั้นของชีวิต
4.ต้องบริหารความเสี่ยง กระจายความเสี่ยง ทำประกันชีวิต ถ้าเราเป็นหัวหน้าครอบครัว
5.มองโรคในแง่ดี
6 เผื่อแผ่ ให้คนอื่น มีก็แบ่งปัน ไม่ต้องรอจนรวยค่อยแบ่งปัน
ช่วงที่ 2 เมื่อรวยแล้ว
1 ปกป้องเงินทองของเรา
2. บริหารความเสี่ยง กระจายความเสี่ยง
3. ควบคุมความมั่งคั่ง ลงทุนอย่างสุจริต
4 ไม่โลธ
5 ไม่เบียดเบียนผู้อื่น
6 เผื่อแผ่ แบ่งปัน ให้โอกาสกับคนอื่นๆ
ดร นิเวศน์ บอกว่าไม่ได้ตั้งเป้าหมาย เพราะ สมัยก่อน ไม่มีใครสอน แต่ จำได้ว่ามีเป้าหมายอันนึง เคยเป็นที่ปรึกษา บริษัทแห่งหนึ่ง เคยไปดู ของที่ ธนิยะ กินข้าวถึงบ่ายสาม เริ่มลงทุนไม่นาน เริ่มตั้งเป้าหมาย พยายามเขียนบทความ คิดว่า วันหนึ่งจะมีชื่อเสียง เป็นนักวิชาการการลงทุน ในแนววีไอ เพราะตอนนั้นไม่มีคนเขียนเลย ไม่มี conceptนี้ในประเทศไทย ในที่สุดแนวทางต้องมีในเมืองไทย ตอนนั้น นสพ ก็ไม่มีบทความพวกนี้ ซึ่งก็ทำได้จริง เสนอบทความเขียนฟรีให้นสพ xxxxx 10 กว่าปี ไม่ได้เงิน เลยทำรวมเล่มขาย อันนี้ดร ไพบูลย์เสริม
กลับมาที่คุณ ชาย ดูจากมหาเศรษฐีระดับโลก หลังจากรวยแล้ว ส่วนใหญ่ก็ทำประโยชน์ให้สาธารณะ ช่วงสุดท้ายของการลงทุน ทักษะจะใช้ตรงกันข้าม ใช้ทรัพย์ที่หามาใช้ เป็นประโยชน์ ยิ่งมีมาก ต้องใช้ออกไปให้เกิดประโยชน์วงกว้างในสาธารณชน เหมือน ข้าวในโกดัง เก็บไว้ไม่มีประโยชน์ แต่เมื่อหว่านในนาจะเกิดประโยชน์มากกว่า
ผม ตอนปฏิบัติ จะให้เงิน ก็ยังลังเลเหมือนกัน มันก็เป็นเงินที่หามา วอร์เรน เด็ดขาด ให้ถึง 90% และ ยังชวนคนอื่นมาบริจาคด้วย พอเรามีความมั่งคั่งระดับนึง ต้องช่วยเหลือ
มีคนมาถาม ว่าทำบุญกับใครได้บุญเยอะสุด ตอบว่า ต้องทำบุญบ้าง ไม่ต้องเลือกว่าช่วยใครบ้าง คน พระ สัตว์ ช่วยทุกระดับชั้น มีอานิสงฆ์ ต้องทำเองเห็นเองดีกว่า
คนประสบความสำเร็จ ส่วนใหญ่จะทำเหมือนกัน จะมีแนวคิดแบบนี้ อจ เสน่ห์ แซว ดร นิเวศน์ มีความคิดแบบนี้ไหม
ดร ตอบ เรื่องยีน ตายไปเอาไปไม่ได้ ถ้าให้ลูกเพียงพอ แล้วให้คนอื่น พูดถึง วอร์เรน ก่อน อายุ 70 ปี ไม่ค่อยบริจาค แต่จุดเปลี่ยนคือภรรยาเสียชีวิต ในห้องประชุม หัวเราะกันใหญ่ กลับมาต่อ วอร์เรนเคยสัญญากัน ว่า ถ้าเขาตาย เงินเป็นของเมีย ถ้าเมียตาย เงินจะเป็นของสาธารณะ และ เมื่อเจอ บิลเกตต์ ที่เลิกทำงานและดูแลมูลนิธิ คุณวอร์เรนเจอคนที่ใช้เงินอย่างมีค่า ก็เลยบริจาคเข้ามูลนิธิ
กลับมาที่คุณก้อย พูดถึง ไม่ต้องรอให้เมียตายก็ทำได้ตลอดเวลา คุณใหม่ เสริม จากหนังสือที่แจก คุณวราพรรณ หรือ คุณ ตรีนุช ถ่ายทอด การไม่มีเงินเป็นปัญหาชั่วคราว แต่การไม่มีเป้าหมาย และความฝันเป็นปัญหาตลอดชีวิต คุณใหม่เสริม ว่า ดร นิเวศน์ ตั้งเป้า อยากเป็นเจ้าพ่อตลาดวีไอ ต้องเข้าตลาดก่อน ถ้าเรารู้ตลาดล่วงหน้า เราก็เข้ามาก่อน จริงๆก่อนหน้ามี อจ สมชายเข้าตลาดก่อน ดร นิเวศน์ บอกว่าตั้งเป้าเรื่องวีไอ หลักการวีไอ แต่การลงทุนหุ้นเป็นอีกเรื่องหนึ่ง
คุณใหม่ เสริมคุณก้อย นอกจากหัวใจเศรษฐี เราต้องมีเป้าหมายชีวิต ถามคนในห้องประชุม ว่าเรามีเป้าหมายหรือยัง คนพยักหน้าอายุมากกว่า 60 ปี ดร ไพบูลย์ เสริม บางทีก็ทำไปแบบไม่ตั้งใจ
คุณใหม่แจ้งว่า ข่าวดีสำหรับคนที่อายุ 60 อาจมีการขยายอายุออกไป อายุคาด หมายถึง อายุที่คาดว่าจะเหลืออยู่ อาจมีการเลื่อนอายุที่เกษียณจาก 60 ปี
เป้าหมายที่ถูกต้อง คือ เป้าหมายว่าเราจะทำประโยชน์ให้คนอื่นได้เมื่อไร จึงนับว่าเป็น เป้าหมายที่แท้จริง ทำให้เราถึงที่หมายอย่างแท้จริง ไม่เสียชาติเกิด คือเป้าอยากเป็นอะไร เพื่อใคร
คุณใหม่ ถาม ดร นิเวศน์ ตายแล้ว งานศพ คนจะพูดถึงเรื่องอะไร
ดร นิเวศน์ บอกว่า แค่ให้ลูกเมีย ว่า พ่อให้ชีวิตที่ดีกับเค้า คนอื่น ชั่งหัวมัน ใครคิดอย่างไร ไม่สนใจ ได้ใจผมจริงๆ อจ เสน่ห์ เสริม อย่างนี้นอนตายตาหลับ แต่ถ้าอย่างอื่นได้มา เป็นเรื่องของอนาคต เรื่องของโลก
คุณใหม่ เสริม อาจารย์ เป็นนักลงทุน เป็นนักวิชาการ สร้างความรู้ให้แก่ ประชาชน อาจเปิด hot line ให้แมงเม่า
อจ เสน่ห์ ให้จำลองงานศพ ดร นิเวศน์ จะพูดอย่างไรครับ คุณชาย
ดร ไพบูลย์ เอาอย่างนี้ ให้ทุกคนนึก ว่า งานศพของเรา เราอยากให้คนพูดว่าอย่างไร เราไม่ได้ยิน สุดท้ายเราจะไปไหน สำคัญกว่า เราได้วางตัวว่าเราไปไหน ไม่มีใครบอกได้ว่าเราไปไหน ถ้าเราไม่ประมาท จะได้ไปสู่ที่ชอบ อจ เสน่ห์ เสริม ที่ชอบคือไปในที่ดีๆ นั่นเอง เช่น ทำชอบ ทำชั่ว ทำดี สุดท้ายอยู่ที่กำลังใจ บางคนไปลงทุน แม้พลาดการลงทุน แต่ไม่เคยหมดตัว มีอีก track หนึ่งของชีวิตเดินต่อไป สามารถที่เอาชนะที่แพ้ได้ เป็นสิ่งที่ดี
มีคนฝากข้อคิดไว้ครับ
ไม่มีเงินทอง มันสมองเรายังมี
หมดเนื้อหมดตัว
เท้าถึงหัว ก็ยังอยู่ดี
คิดว่าโชคร้าย ที่โชคร้ายกว่าเราก็มี
วันนี้มืดไม่เห็นหนทาง พรุ่งนี้แสงสว่างก็ยังมี
ไม่มีคนทีเรารัก แต่คนที่เรารักก็ยังมี
วันนี้ชีวิตไม่เหลือใคร คิดได้ไง
เพราะลมหายใจเรายังมี

สุดท้ายขอขอบคุณ ดร ไพบูลย์ อจ เสน่ห์ และ วิทยกรทุกท่าน ที่มาให้ความรู้ครับ

[theenuch]

ขอบคุณมากค่ะ "น้องบิ๊ก" และ "พี่อมร"

[i-salmon]

โห.... ไม่ได้นัดหมาย ไม่หลับไม่นอนกันนะครับ

ขอบคุณพี่อมร ด้วยครับที่มาช่วงแบ่งปัน รอบหน้าผมไม่อยู่นะครับ รบกวนด้วย อดทานสาหร่ายเลย ><

ขอบคุณพี่นุช พิธีกรสวยสุดในสัมมนาด้วยครับ (หญิงคนเดียว)

[NEWYORKER]

ขอบคุณครับ ละเอียดยิบเลย

[ลูกหิน]

ขอบคุณทั้ง 2 ท่านมากๆครับ

[amornkowa]

เมื่อคืนรอน้องบิ๊กpostก่อนจะได้postต่อกันไป. นอนดึกไปหน่อย. คราวหน้าต้องเขียนคนเดียวแล้ว ไม่น่ามีปัญหา บิ๊กไม่ต้องห่วงนะ ปฎิบัติหน้าที่ที่วางแผนไว้อย่างสบายใจเลย

[amornkowa]

อ้อ จะทานสาหร่ายเผื่อบิ๊กเอง. เอ คุณนุชจะให้ทานเผื่อบิ๊กด้วยหรือเปล่าน้า

[Marquez]

ขอบคุณมากครับ

[opengn]

ข้อคิดดีมากครับ ขอบคุณมากครับ

[opengn]

ข้อคิดดีมากครับ ขอบคุณมากครับ

[kongkiti]

ขอบคุณครัช

[ronnachai]

ขอบพระคุณอย่างสูงครับ